Ratenkreditrechner

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Ratenkreditrechner

Mit Hilfe des Ratenkredit-Rechners können Sie durch Angabe von Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit gleich hier Ihre monatliche Rate berechnen. Die generierten grafischen Charts veranschaulichen die Entwicklung von Zinsanteil und Tilgungsasnteil sowie die Entwicklung der Restschuld über die gesamte Laufzeit.

Ein Beispiel für die Berechnung Ihres Tilgungsplans

Sie möchten einen Ratenkredit für eine größere Anschaffung über 10.000 Euro aufnehmen. Der angebotene Effektivzinssatz beträgt 4,85%. Nachdem Sie sich einen Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben gemacht haben, stellt sich heraus, dass Sie eine Monatsrate von rund 300 Euro stemmen können. Mit dem Schieberegler können Sie nun die Laufzeit solange justieren, bis die passende Rate berechnet ist.

Es zeigt sich, das ein Ratenkredit mit einer Laufzeit von 36 Monaten Ihren Vorstellungen am nächsten kommt. Bei dem eingebenen Effektivzinssatz wäre dann eine gleichbleibende Rate in Höhe von 298,57 Euro monatlich fällig. Insgesamt würden Sie während dieser drei Jahre Zinsen in Höhe von 748,52 Euro zahlen. Zusammen mit der Tilgung des Kredits zahlen Sie in Summe 10.748,52 Euro zurück. Die Entwicklung der jährlichen Restschulden verhält sich dabei wie folgt:

Restschuld nach…
1 Jahr 6.823 €
2 Jahren 3.492 €
3 Jahren 0 €

Während die Höhe der sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzenden Rate konstant bleibt, verändert sich die Gewichtung von Zins und Tilgung innerhalb der Rate. Der anfänglich höhere Zinsanteil wird geringer, während der Tilgunsanteil gegen Ende der Laufzeit immer weiter steigt.

Werte nach… Zinsanteil Tilgungsanteil Rate
1 Monat 39,55 € 259,02 € 298,57 €
2 Monaten 38,52 € 260,05 € 298,57 €
3 Monaten 37,50 € 261,07 € 298,57 €
298,57 €
34 Monaten 3,52 € 295,05 € 298,57 €
35 Monaten 2,35 € 296,22 € 298,57 €
36 Monaten 1,18 € 297,39 € 298,57 €

Was ist ein Ratenkredit?

Als Ratenkredit werden in der Regel Darlehen bezeichnet, die von Banken standardisiert vergeben werden und bei denen die Kreditsumme zwischen 1000 und 100.000 Euro liegt.

Was ist der Sollzinssatz?

Der Sollzins ist der nominale Zinssatz, der vom Kreditnehmer für die von der Bank bereitgestellte Summe zu zahlen ist.

Was ist der Effektivzins?

Mit dem Effektivzinssatz werden die Gesamtkosten eines Kredits beschrieben. Darin ist der Sollzinssatz enthalten, zudem müssen andere Punkte wie Bearbeitungsgebühren oder der Auszahlungssatz bei der Berechnung ebenfalls berücksichtigt werden.

Wie lang sollte die Laufzeit sein?

Je länger die Laufzeit, desto höher ist am Ende die Höhe der gezahlten Zinsen. Daher sollte die Laufzeit so kurz wie möglich sind, auch wenn dadurch die monatlichen Raten etwas höher liegen.

Welche Sicherheiten benötigt die Bank?

In der Regel ist ein Gehaltsnachweis als Sicherheit für einen Ratenkredit bereits ausreichend. Anhand der Bescheinigung kann die Bank erkennen, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, die monatlichen Raten zu zahlen.

Ändert sich die Höhe der Raten?

Die monatlichen Raten bleiben während der gesamten Laufzeit unverändert, lediglich die letzte Rate kann etwas niedriger sein.

Was ist eine Restschuldversicherung?

Bei unvorhergesehenen Ereignissen, zum Beispiel Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers, kann es sein, dass dieser den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann. In einem solchen Fall springt eine Restschuldversicherung ein.

Welche Daten übermittelt die Bank an die Schufa?

Neben den persönlichen Daten des Kreditnehmers auch Höhe und Laufzeit des Darlehens sowie nicht vertragsgemäßes Verhalten, zum Beispiel nicht gezahlte monatliche Raten.

Wie wirkt sich die persönliche Bonität auf den Zinssatz aus?

Bei der Bearbeitung holt die Bank eine Schufa-Auskunft über den Kreditnehmer ein. Eine schlechte Bonität kann dazu führen, dass der Kredit nur zu einem höheren Zinssatz oder sogar gar nicht vergeben wird.

Kann man einen Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen?

Ein Ratenkredit darf jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden, die Bank darf dafür jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung bis zu einer gewissen Höhe berechnen.

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